Trebuie s\u0103 ai un cont bancar! Dar ce \u015ftii despre cum func\u0163ioneaz\u0103? Procedura de a deschide \u015fi de a \u00eenchide contul bancar, extrasele de cont lunare, descoperirea de cont, cecurile… Cu siguran\u0163\u0103 vei cunoa\u015fte mult mai multe lucruri despre contul bancar dup\u0103 parcurgerea acestui curs!<\/p>\n
\n <\/a><\/p>\n De ce ai nevoie de un cont curent? De \u00eendat\u0103 ce \u00eencepi s\u0103 ob\u0163ii un venit regulat, e\u015fti aproape obligat s\u0103 ai un cont bancar … cel pu\u0163in… pentru c\u0103 \u00ee\u0163i va face via\u0163a mult mai u\u015foar\u0103! Unele conturi, cum este \u015fi contul curent, sunt menite s\u0103 satisfac\u0103 nevoile zilnice \u015fi ofer\u0103 o serie de servicii de baz\u0103. Cu toate c\u0103 pentru unele conturi curente po\u0163i primi \u015fi o dob\u00e2nd\u0103, aceasta nu este tr\u0103s\u0103tura lor principal\u0103. Exist\u0103 alte tipuri de conturi cu care po\u0163i ob\u0163ine diverse beneficii. Pentru alegerea b\u0103ncii la care s\u0103 deschizi un cont curent, este foarte important s\u0103 compari mai multe oferte prezente pe pia\u0163\u0103. Trebuie s\u0103 ai \u00een vedere at\u00e2t comisioanele practicate \u015fi alte costuri aferente conturilor curente, c\u00e2t \u015fi serviciile suplimentare oferite \u00eempreun\u0103 cu contul curent.<\/p>\n Principalele criterii pentru alegere sunt legate de c\u00e2t de cunoscute \u015fi extinse sunt b\u0103ncile, de oferta lor de produse \u015fi servicii, de modul \u00een care \u015ftiu s\u0103-\u015fi respecte clien\u0163ii, dar \u015fi de serviciile inovatoare, precum accesul conturilor de la distan\u0163\u0103 (prin calculator – internet banking sau telefon – mobile banking).<\/p>\n E important s\u0103 ai banca aproape de cas\u0103 sau de serviciu, \u00eens\u0103 tot mai mult conteaz\u0103 \u015fi cum esti tratat de consilieri. Nu po\u0163i cere unei b\u0103nci cu sute de unit\u0103\u0163i sa aib\u0103 servicii perfecte peste tot, de aceea s-ar putea uneori s\u0103 fi\u0163i dezam\u0103gi\u0163i de unii consilieri. E totu\u015fi foarte important s\u0103 \u015ftii c\u0103 e\u015fti clientul unei b\u0103nci de \u00eencredere \u015fi la care ajungi rapid. \u00cen contrast, b\u0103ncile mici chiar nu ar avea nici un motiv pentru a nu fi c\u00e2t mai amabile cu cei care le trec pragul.<\/p>\n De aceea, o tendin\u0163\u0103 tot mai accentuat\u0103 din partea b\u0103ncilor este de a ajunge prin alte mijloace la clien\u0163ii lor: reprezentan\u0163ii b\u0103ncilor sau intemediari vin la tine acas\u0103 s\u0103-\u0163i ofere serviciile, i\u0163i trimit o scrisoare, i\u0163i dau un telefon sau un e-mail. \u00cen plus, tot mai multe servicii bancare se pot accesa prin internet sau telefon: i\u0163i po\u0163i deschide depozite, po\u0163i face transferuri, schimburi valutare, plata facturilor, transferuri de bani, verificarea contului, alimentarea cardului etc.<\/p>\n Unele b\u0103nci ofer\u0103 posibilitatea de administrare electronic\u0103 a contului curent. Astfel ai acces la contul t\u0103u 24 de ore pe zi, 7 zile pe s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103. \u00ce\u0163i po\u0163i verifica balan\u0163a contului \u015fi tranzac\u0163iile recente, po\u0163i pl\u0103ti facturi, po\u0163i transfera bani, po\u0163i face ordine de plat\u0103 etc. Toate opera\u0163iunile se efectueaz\u0103 \u00een timp real.<\/p>\n Nevoile tale<\/strong><\/p>\n B\u0103ncile nu sunt identice, deci atunci c\u00e2nd alegi o banc\u0103 trebuie s\u0103 te g\u00e2nde\u015fti la nevoile tale. Compar\u0103 Opera\u0163iunile bancare sunt gratuite?<\/strong><\/p>\n Unele b\u0103nci nu percep comisioane pentru anumite opera\u0163iuni efectuate din contul curent, cu condi\u0163ia de a avea un sold pozitiv al contului.\u00a0 Aceasta \u00eenseamn\u0103 c\u0103 unele opera\u0163iuni (pl\u0103\u0163ile cu acrdul \u00een magazine, retragerile de numerar, extrasele de cont etc.) sunt gratuite … cu c\u00e2teva excep\u0163ii… Dezacordul cu comisioanele practicate<\/strong> Oricine poate solicita deschiderea unui cont, la orice banc\u0103. Totu\u015fi, unele persoane pot \u00eent\u00e2mpina dificult\u0103\u0163i \u00een a g\u0103si o banc\u0103 dispus\u0103 s\u0103 le accepte. Este posibil ca persoanelor care sunt date \u00een judecat\u0103 pentru neplata datoriilor sau celor care sunt declarate insolvabile, s\u0103 le fie permis s\u0103 deschid\u0103 numai un cont simplu sau un cont de economii. Cerin\u0163e de baz\u0103<\/strong> Informa\u0163ii pentru clien\u0163i<\/strong><\/p>\n A\u015fa cum banca are dreptul de a solicita informa\u0163ii despre tine \u015fi tu ai dreptul de a ob\u0163ine anumite informa\u0163ii. Pe toat\u0103 durata contractului, banca este obligat\u0103 at\u00e2t prin lege, c\u00e2t \u015fi prin codul de conduit\u0103 s\u0103 \u00ee\u0163i ofere informa\u0163ii cu privire la rata dob\u00e2nzii, comisioanele practicate \u015fi termenii \u015fii condi\u0163iile generale ale contractului. C\u00e2nd alegi un cont, g\u00e2nde\u015fte-te ce este mai important pentru tine. Dac\u0103 ai \u00eentotdeauna bani \u00een cont, atunci ar trebui s\u0103 cau\u0163i un cont care ofer\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 ridicat\u0103. Dac\u0103 folose\u015fti des descoperirea de cont, ar putea fi mai bine s\u0103 cau\u0163i cea mai mic\u0103 dob\u00e2nd\u0103 pentru aceasta. Poate banca s\u0103 \u00ee\u0163i \u00eenchid\u0103 contul? Conturile nefolosite<\/strong><\/p>\n \u00cen condi\u0163ii normale, bancile nu \u00ee\u0163i vor \u00eenchide contul f\u0103r\u0103 un preaviz de cel pu\u0163in 30 de zile, transmis, de obicei, \u00een scris. Exemple de cazuri care nu sunt considerate “normale”: cazuri \u00een care exist\u0103 suspiciuni de fraud\u0103, \u00een care clientul are un comportament abuziv sau o atitudine amenin\u0163\u0103toare fa\u0163\u0103 de angaja\u0163ii b\u0103ncii. Dac\u0103 un cont a fost inactiv pentru o periaod\u0103 mai \u00eendelungat\u0103 (de obicei cel pu\u0163in un an), banca va scrie clientului \u015fi \u00eel va \u00eentreba dac\u0103 doresc sau nu s\u0103 \u00ee\u015fi mai p\u0103streze contul. Dac\u0103 a fost pierdut contactul cu clientul, datorit\u0103 riscului de fraud\u0103, banca nu va mai trimite coresponden\u0163a. Contul va fi considerat nefolosit.<\/p>\n Cum po\u0163i \u00eenchide sau transfera un cont?<\/strong><\/p>\n Pentru cei mai mul\u0163i dintre noi, transferul unui cont de la o banc\u0103 la alta poate p\u0103rea intimidant. Totu\u015fi, niciodat\u0103 nu a fost mai u\u015for s\u0103 schimbi b\u0103ncile. Modalitatea de \u00eenchidere a unui cont va varia de la o banc\u0103 la alta, dar solicitarea f\u0103cut\u0103 \u00een scris este cea mai simpl\u0103 modalitate. Conturile comune pot fi foarte utile atunci c\u00e2nd banii a dou\u0103 sau mai multe persoane sunt tinu\u0163i \u00eempreun\u0103. Dar ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 dac\u0103 lucrurile merg prost? Dac\u0103 este posibil ar trebui s\u0103 merge\u0163i am\u00e2ndoi le banc\u0103 pentru a \u00eenchide contul comun \u015fi pentru a va deschide conturi separate. Banca va trebui s\u0103 (…) Sistemul bancar \u00een Uniunea European\u0103<\/strong><\/p>\n Extinderea Uniunii Europene, sprijinit\u0103 de dezvoltarea unei legisla\u0163ii menite s\u0103 ridice nivelul concuren\u0163ei la nivelul Comunit\u0103\u0163ii, ar putea \u00eencuraja consumatorii s\u0103 aleag\u0103 o institu\u0163ie bancar\u0103 \u00een afara statului de reziden\u0163\u0103. Cu toate c\u0103 cerin\u0163ele sunt minime \u015fi oricine poate alege o banc\u0103 din str\u0103inatate exist\u0103 totu\u015fi o serie de m\u0103suri de precau\u0163ie ce trebuie luate, \u00een special \u00een privin\u0163a legisla\u0163iei na\u0163ionale a Statelor Membre. Consumatorii care doresc s\u0103 foloseasc\u0103 servicii bancare \u00een alte stat, trebuie s\u0103 cunoasc\u0103 legisla\u0163ia statului respectiv.<\/p>\n Deschiderea unui cont \u00eentr-un alt stat al Uniunii Europene<\/strong><\/p>\n Cerin\u0163ele privind serviciile bancare din fiecare Stat Membru al UE sunt convenite \u00eentre clien\u0163i \u015fi b\u0103nci. Clien\u0163ii \u00ee\u015fi pot alege banca, iar banca poate refuza s\u0103 deschid\u0103 un cont. Teoretic nu exist\u0103 nicio cerin\u0163\u0103 specific\u0103, iar deschiderea unui cont este destul de simpl\u0103. Totu\u015fi, ne este posibil s\u0103 deschizi un cont \u00een niciun Stat Membru f\u0103r\u0103 s\u0103 prezin\u0163i un act de identitate valabil \u015fi \u0163i se vor solicita urm\u0103toarele documente: Cerin\u0163e de baz\u0103<\/strong><\/p>\n \u00cen principiu, b\u0103ncile str\u0103ine nu au acces la bazele de date ale altor b\u0103nci na\u0163ionale. Totu\u015fi, atunci c\u00e2nd faci o cerere pentru deschiderea unui cont, este posibil ca banca s\u0103 \u00ee\u0163i cear\u0103 documente cu privire la istoricul t\u0103u bancar. Argumente PRO<\/strong><\/p>\n Ai putea beneficia de pe urma deschiderii unui cont \u00een str\u0103inatate din unul din urm\u0103toarele motive: Argumente contra<\/strong><\/p>\n Trebuie s\u0103 fii con\u015ftient de obstacolele posibile pentru a putea evita surprizele nepl\u0103cute: Dob\u00e2nzi \u015fi comisioane bancare<\/strong><\/p>\n Dob\u00e2nda aferent\u0103 contului \u015fi comisioanele bancare vor varia \u00een func\u0163ie de legea aplicabil\u0103 \u00een fiecare stat. Tu \u015fi taxele: no\u0163iuni de baz\u0103<\/strong><\/p>\n Pentru a contracara evaziunea fiscal\u0103 transfrontalier\u0103 \u015fi pentru a se asigura c\u0103 persoanele pl\u0103tesc taxele datorate, Statele Membre ale UE au ratificat in iunie 2003 Directiva privind Economiile \u00een Uniunea European\u0103. Conformm acesteia, \u00eencep\u00e2nd cu luna iulie 2005, Statele Membre ale UE \u015fi teritoriile lor subordonate, \u00eencep\u00e2nd din iulie 2005, colecteaz\u0103 \u015fi schimb\u0103 informa\u0163ii despre persoane care dob\u00e2ndesc venituri din economii \u00een statele \u015fi teritoriile care au aderat la Directiv\u0103. Declararea venitului ob\u0163inut \u00een str\u0103inatate<\/strong><\/p>\n Condi\u0163iile de impozitare a venitului ob\u0163inut \u00een str\u0103in\u0103tate sunt diferite de la stat la stat; trebuie s\u0103 afli de la autorit\u0103\u0163ile fiscale din \u0163ara ta de reziden\u0163\u0103 care sunt aceste condi\u0163ii.<\/p>\n Cum s\u0103 depui bani \u00eentr-un cont din str\u0103in\u0103tate<\/strong><\/p>\n Plata \u00een numerar: Banca \u00eemi trimite extrasul de cont; ce ar trebui s\u0103 \u015ftiu despre el? Extrasul de cont reprezint\u0103 \u00eenregistrarea tuturor tranzac\u0163iilor procesate de banc\u0103 \u00een cont \u00een numele t\u0103u de la precedentul extras. \u00ce\u0163i arat\u0103 exact ce s-a \u00eent\u00eemplat \u00een contul t\u0103u \u015fi \u00ee\u0163i permite s\u0103 verifici dac\u0103 banca \u0163i-a \u00eenregistrat corect tranzac\u0163iile. Procedura pentru transmiterea automat\u0103 a extrasului este diferit\u0103 de la o banc\u0103 la alta. Extrasele pot fi transmise lunar, trimestrial,, bianual sau de c\u00e2te ori se acumuleaz\u0103 o pagin\u0103 complet\u0103 de opera\u0163iuni bancare. Dac\u0103 nu e\u015fti de acord cu ceea ce con\u0163ine extrasul de cont<\/strong><\/p>\n Este posibil s\u0103 \u00ee\u0163i dai seama c\u0103 banca \u0163i-a dedus anumite sume din cont \u015fi ai pl\u0103tit de dou\u0103 ori pentru aceea\u015fi opera\u0163iune sau pentru servicii pe acre nu le-ai folosit… \u00cen cazul \u00een care consideri c\u0103 s-a f\u0103cut o gre\u015feal\u0103, contacteaz\u0103 banca c\u00e2t mai cur\u00e2nd posibil; cel mai bine este s\u0103 faci acest lucru \u00een scris \u015fi s\u0103 p\u0103strezi o copie a scrisorii. P\u0103strarea extraselor de cont<\/strong><\/p>\n Conform legii, trebuie s\u0103 \u0163ii eviden\u0163a pentru a putea pl\u0103ti taxele dac\u0103 \u0163i se solicit\u0103 sau pentru a putea justifica o eventual\u0103 solicitare de deducere a taxelor. De asemenea, dac\u0103 nu ai o eviden\u0163\u0103 clar\u0103, ar putea fi dificil s\u0103 garantezi o ipotec\u0103 sau s\u0103 r\u0103spunzi unor solicit\u0103ri ale fiscului. Ce este cardul de debit \u015fi cum \u00eel folose\u015fti?<\/strong><\/p>\n Cu ajutorul unui card de debit po\u0163i avea acces oric\u00e2nd la banii proprii din contul de la banc\u0103. Contul de card nu este \u00eens\u0103 \u00eentotdeauna identic cu contul curent. Tendin\u0163a pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 este ca b\u0103ncile s\u0103 unifice aceste dou\u0103 conturi, astfel \u00eenc\u00e2t cardul s\u0103 aib\u0103 acces direct la contul curent. Acest lucru permite un control mai bun al veniturilor, deoarece to\u0163i banii stau \u00eentr-un singur cont, iar accesul la ei se face at\u00e2t la ghi\u015feu (prin retragere de numerar), c\u00e2t \u015fi prin intermediul cardului. Cum decurge tranzac\u0163ia?<\/strong><\/p>\n V\u00e2nz\u0103torul trece cardul printr-un dispozitiv denumit POS, dup\u0103 care \u00ee\u0163i solicit\u0103 s\u0103 introduci codul PIN pentru a valida tranzac\u0163ia. Dup\u0103 ce tastezi codul, aparatul confirm\u0103 dac\u0103 ai bani \u00een cont \u015fi elibereaz\u0103 o chitan\u0163\u0103 \u00een dou\u0103 exemplare. Verific\u0103 suma de pe chitan\u0163e, semneaz\u0103 ambele chitan\u0163e \u015fi p\u0103streaz\u0103 un exemplar. Care sunt costurile cardului de debit?<\/strong><\/p>\n \u00cen cazul cardurilor, exist\u0103 o diversitate foarte mare de comisioane asociate pentru diferite opera\u0163iuni. \u00cen alegerea unui card de debit, trebuie s\u0103 acorzi o aten\u0163ie deosebit\u0103 comisioanelor care se pl\u0103tesc cel mai frecvent: Ce faci dac\u0103 pierzi cardul?<\/strong><\/p>\n C\u00e2nd \u0163i-a fost furat sau ai pierdut cardul, primul lucru pe care trebuie s\u0103 \u00eel faci este s\u0103 contactezi banca emitent\u0103 \u015fi s\u0103 solici\u0163i blocarea cardului. \u00cen acest sens este indicat s\u0103 \u00eentrebi atunci c\u00e2nd \u0163i se emite cardul careeste num\u0103rul de telefon la care po\u0163i anun\u0163a astfel de evenimente. Conform reglement\u0103rilor BNR, b\u0103ncile sunt obligate s\u0103 dispun\u0103 de o linie de urgen\u0163\u0103, care s\u0103 func\u0163ioneze 24 din 24 de ore. Cum po\u0163i contesta o tranzac\u0163ie?<\/strong><\/p>\n Trebuie s\u0103 verifici cu regularitate extrasele de cont primite pentru carduri. Acesta este singurul mod \u00een care po\u0163i observa dac\u0103 au ap\u0103rut tranzac\u0163ii frauduloase. Ce este descoperirea de cont? Ai dreptul la descoperire de cont?<\/strong><\/p>\n Descoperirea de cont reprezint\u0103 un serviciu oferit de banc\u0103, nu un drept. \u00ce\u0163i permite s\u0103 po\u0163i continua s\u0103 scrii cecuri sau s\u0103 retragi bani din cont chiar \u015fi atunci c\u00e2nd nu mai ai suficien\u0163i bani \u00een cont pentru a le acoperi. Tipuri diferite de descoperire de cont – costuri diferite<\/strong><\/p>\n Descoperirea de cont autorizat\u0103<\/strong><\/p>\n Exist\u0103 dou\u0103 tipuri de descoperire de cont: autorizat\u0103 \u015fi neautorizat\u0103. Descoperirea de cont neautorizat\u0103<\/strong><\/p>\n Descoperirea de cont neautorizat\u0103 reprezint\u0103 retragerea din cont a unei sume mai mari dec\u00e2t cea disponibil\u0103 f\u0103r\u0103 acordul b\u0103ncii sau dep\u0103\u015firea limitei stabilite de banc\u0103 pentru overdraft. Cum stabile\u015fte banca limita pentru descoperirea de cont?<\/strong><\/p>\n De obicei, decizia b\u0103ncii se ia \u00een func\u0163ie de venitul pe care \u00eel ai, comparat cu cheltuielile. Pentru a stabili limita de overdraft se pot folosi \u015fi punctele de credit. Este posibil s\u0103 \u0163i se solicite detalii despre situa\u0163ia financiar\u0103, servici, starea civil\u0103, copii sau alte persoane aflate \u00een \u00eentre\u0163inere, deoarece toate acestea \u00ee\u0163i pot afecta capacitatea de a rambursa un overdraft. Pentru a afla mai multe despre \u00eemprumuturi \u015fi creditul de consum, \u00ee\u0163i recomand\u0103m s\u0103 vizitezi \u015fi paginile “Ob\u0163inerea creditului de consum”.<\/p>\n Dreptul b\u0103ncii de a modifica descoperirea de cont<\/strong><\/p>\n Banca \u0163i-a stabilit limita de overdraft \u015fi termenele de rambursare pe baza evalu\u0103rii nevoilor tale \u015fi a capacit\u0103\u0163ii de plat\u0103. Dac\u0103 situa\u0163ia ta financiar\u0103 se schimb\u0103, acest lucru trebuie s\u0103 se reflecte \u00een termenii overdraft-ului. De aceea, overdraft-ul este disponibil oric\u00e2nd \u00een perioada stabilit\u0103, p\u00e2n\u0103 la suma maxim\u0103 admis\u0103. \u00cen schimbul acestei flexibilit\u0103\u0163i, banca are dreptul de a retrage oric\u00e2nd aceast\u0103 facilitate sau de a-\u0163i solicita rambursarea intergral\u0103 imediat\u0103. Trebuie s\u0103 ai un cont bancar! Dar ce \u015ftii despre cum func\u0163ioneaz\u0103? Procedura de a deschide \u015fi de a \u00eenchide contul bancar, extrasele de cont lunare, descoperirea de cont, cecurile… Cu siguran\u0163\u0103 vei cunoa\u015fte mult mai multe lucruri despre contul bancar dup\u0103 parcurgerea acestui curs!<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[250,194],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2066"}],"collection":[{"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2066"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2066\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2069,"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2066\/revisions\/2069"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2066"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2066"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2066"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nContul curent<\/a>
\n
\nAlegerea b\u0103ncii<\/a>
\n
\nDeschiderea unui cont<\/a>
\n
\nTipuri de conturi curente<\/a>
\n
\nCum \u00eenchizi un cont bancar?<\/a>
\n
\nCum se deschide un cont \u00een Uniunea European\u0103?<\/a>
\n
\nAdministrarea contului curent<\/a>
\n
\nCardul de debit – ce ar trebui s\u0103 \u015ftiu despre el?<\/a>
\n
\nDescoperirea de cont (overdraft-ul) – este pentru tine?<\/a><\/p>\nContul curent<\/h3>\n
\nAcesta este tipul cel mai comun de cont bancar personal.
\nPo\u0163i depune bani \u00een cont \u015fi po\u0163i retrage bani de la bancomat. Pe l\u00e2ng\u0103 acestea, mai po\u0163i dispune \u015fi de alte facilit\u0103\u0163i: carnet de cecuri, card de garantare a cecurilor, card de debit (acesta \u00ee\u0163i permite s\u0103 achizi\u0163ionezi bunuri \u015fi s\u0103 le pl\u0103te\u015fti din contul current). \u00cen unele cazuri, po\u0163i ob\u0163ine de la banc\u0103 \u015fi facilitatea de descoperire de cont. Nu uita: descoperirea de cont nu este un drept; \u00eemprumutul prin descoperire de cont cost\u0103; dac\u0103 depase\u015fti limita contului f\u0103r\u0103 acordul b\u0103ncii, cecurile sau pl\u0103\u0163ile directe pot fi refuzate de c\u0103tre banc\u0103. Contul current poate fi folosit \u015fi ca un cont principal, din care s\u0103 faci transferuri (de exemplu c\u0103tre un cont de economii)…<\/p>\nContul curent: indispensabil \u00een via\u0163a de zi cu zi<\/h3>\n
\nDe asemenea, este mult mai practic dac\u0103 dore\u015fti s\u0103 faci transferuri lunare de bani \u00eentr-un cont de economii sau depozit.
\nEvident po\u0163i s\u0103 faci toate pl\u0103\u0163ile folosind bani ghea\u0163\u0103 \u015fi po\u0163i s\u0103 \u00ee\u0163i \u0163ii banii sub slatea … dar aceasta implic\u0103 o serie de riscuri \u015fi probleme.
\n\u00cen general, dac\u0103 ai un cont bancar \u0163i se deschid o mul\u0163ime de posibilit\u0103\u0163i… Po\u0163i pl\u0103ti tot ceea ce cumperi folosind cardul, cecuri sau direct debit. \u015ei mai important dec\u00e2t at\u00e2t, banii t\u0103i sunt \u0163inu\u0163i mult mai sigur \u00eentr-o banc\u0103 dec\u00e2t acas\u0103!
\nEvident, nimic nu este gratuit, dar multe b\u0103nci nu percep comisioane pentru opera\u0163iuni generale f\u0103cute din contul curent, cu condi\u0163ia ca acel cont s\u0103 fie de credit.<\/p>\nDiferen\u0163e \u00eentre tipurile de cont<\/h3>\n
\nPrincipalele modalit\u0103\u0163i de economisire:
\nConturi de economii
\nAcestea sunt produse de economisire care ofer\u0103 posibilitatea de a retrage sau de a depune numerar \u00een orice moment. Contul de economii este constituit pe o perioad\u0103 nedetreminat\u0103. Pentrtru conturile de economii b\u0103ncile ofer\u0103 \u00een general o dob\u00e2nd\u0103 mai avantajoas\u0103 dec\u00e2t cea de la contul current, dar mai mic\u0103 decat cea a unui depozit la termen
\nDepozite la termen
\nDepozitul la termen reprezint\u0103 o sum\u0103 de bani depus\u0103 la banc\u0103 pe o perioad\u0103 definit\u0103 de timp numit\u0103 maturitate a depozitului (1-26 zile, 1, 3, 6, 12, 24, 36 luni), pentru care banca plate\u015fte depun\u0103torului o dob\u00e2nd\u0103. Pentru a deschide un depozit la termen trebuie depus\u0103 o sum\u0103 minim\u0103 de bani \u00een contul depozitului, suma care \u00een general difer\u0103 de la o institu\u0163ie bancar\u0103 la alta. La deschiderea unui depozit unele b\u0103nci solicit\u0103 \u015fi deschiderea unui cont curent.
\n<\/a><\/p>\nAlegerea b\u0103ncii<\/strong><\/h3>\n
\nCu toate c\u0103 notorietatea b\u0103ncii este un criteriu ce trebuie luat \u00een considerare, trebuie s\u0103 \u00ee\u0163i fundamentezi decizia pe date concrete \u015fi s\u0103 compari serviciile oferite (internet banking, suport telefonic, consilier personal etc.) \u015fi nivelul comisioanelor (pentru tranzac\u0163ii, \u00eemprumuturi etc.).
\nNegociaz\u0103
\n\u00cenainte de a te hot\u0103r\u00ee asupra unei b\u0103nci, solicit\u0103 o \u00eent\u00e2lnire pentru a vedea cum e\u015fti tratat. Nu uita c\u0103 un client cu un trecut financiar pozitiv este \u00eentotdeauna o achizi\u0163ie valoroas\u0103 pentru banc\u0103 – \u00eencearc\u0103 s\u0103 negociezi o dob\u00e2nd\u0103 redus\u0103 pentru un eventual \u00eemprumut!
\nBeneficiaz\u0103 de pe urma concuren\u0163ei
\nAr putea fi o idee bun\u0103 s\u0103 \u00ee\u0163i deschizi mai multe conturi, la b\u0103nci diferite. Ti-ar putea fi de ajutor pentru administrarea resurselor financiare, mai ales dac\u0103 de\u0163ii \u015fi afaceri. In unele cazuri ai putea beneficia de oferte care la banca ta obi\u015fnuit\u0103 nu sunt disponibile. Vezi care sunt diferen\u0163ele \u015fi nu ezita s\u0103 \u00ee\u0163i transferi contul la o alt\u0103 banc\u0103.<\/p>\n
\nTotu\u015fi, b\u0103ncile sunt organiza\u0163ii comerciale, deci trebuie s\u0103 pl\u0103te\u015fti pentru serviciile de care beneficiezi. De\u015fi comisioanele practicate variaz\u0103 de la o banc\u0103 la alta, acestea trebuie s\u0103 fie publice, iar banca trebuie s\u0103 \u0163i le furnizeze la cerere.
\n\u00cen func\u0163ie de tipul de cont, b\u0103ncile percep taxe pentru: \u00eemprumuturi \u015fi descoperiri de cont, tranzac\u0163ii \u00eentre conturi diferite, cecuri returnate ca nepl\u0103tite, facilitatea de descoperire de cont.
\nMonitorizeaz\u0103 atent taxele de retragere, deschidere \u015fi administrare. Cum dob\u00e2nzile sunt foarte mici, orice comision conteaz\u0103.
\nConturile curente, \u00een schimb, au dob\u00e2nzi care nu trec de 0,5%. Drept urmare, dac\u0103 dob\u00e2nzile sunt at\u00e2t de mici, orice tax\u0103 conteaz\u0103. Comisioanele percepute de b\u0103nci pentru conturile curente sunt de trei tipuri: de retragere a numerarului din cont, de administrare (lunar sau anual) \u015fi de deschidere. Unele b\u0103nci nu percep comisioane de retragere, administrare \u015fi nici de deschidere pentru conturile curente in lei ale persoanelor fizice.<\/p>\n
\nTrebuie s\u0103 verifici cu regularitate extrasele de cont pentru a \u015fti ce comisioane \u0163i se percep. \u00cen cazul \u00een care consideri c\u0103 aceste comisioane nu sunt corecte sau c\u0103 s-a f\u0103cut o gre\u015feal\u0103 de calcul, contacteaz\u0103 conducerea b\u0103ncii \u015fi explic\u0103 problema. Soclicit\u0103 s\u0103 fie verificat contul \u015fi s\u0103 \u0163i se trimit\u0103 o explica\u0163ie scris\u0103 cu privire la modalitatea de calcul.
\nDac\u0103 nu e\u015fti mul\u0163umit de explica\u0163ia primit\u0103, solicit\u0103 o \u00eentrevedere cu un reprezentant al b\u0103ncii pentru a discuta problema.
\nDac\u0103 dore\u015fti s\u0103 faci o reclama\u0163ie, \u00eentreab\u0103 care este procedura.
\nDac\u0103 comisioanele pe care le+ai pl\u0103tit sunt corecte, dar considerii c\u0103 acestea sunt prea ridicate, po\u0163i lua \u00een considerare \u015fi op\u0163iune de a-\u0163i transfera contul la o alt\u0103 banc\u0103.
\n<\/a><\/p>\nDeschiderea unui cont<\/h3>\n
\nCu un cont simplu po\u0163i:
\n–\u00a0\u00a0 s\u0103 depui bani \u00een cont
\n–\u00a0\u00a0 s\u0103 retragi bani de la bancomat
\n–\u00a0\u00a0 pl\u0103te\u015fti facturile uzuale
\nAcest tip de cont previne situa\u0163ia \u00een care, persoanele care nu au un venit regulat, ar putea fi excluse din activit\u0103\u0163ile economice zilnice.
\n<\/strong><\/p>\n
\nPrin lege, banca are dreptul de a verifica:
\n–\u00a0\u00a0 dac\u0103 aplicantul este eligibil din punct de vedere legal
\n–\u00a0\u00a0 identitatea aplicantului
\n–\u00a0\u00a0 adresa aplicantului
\n–\u00a0\u00a0 \u00eenregistr\u0103rile cu privire la insolvabilitatea nedeclarat\u0103
\nDocumentele solicitate \u00een mod obi\u015fnuit sunt: cartea \/ buletinul de identitate sau un alt act de identitate valabil, o factur\u0103 recent\u0103 de utilit\u0103\u0163i. Aceasta nu este o list\u0103 complet\u0103 cu privire la actele care pot fi solicitate pentru deschiderea unui cont. Evident, cerin\u0163ele pot varia \u00een func\u0163ie de legisla\u0163ia na\u0163ional\u0103.
\nDe asemenea, \u00een func\u0163ie de legislaa\u0163ia na\u0163ional\u0103, minorii vor trebui s\u0103 \u00eendeplineasc\u0103 anumite condi\u0163ii pentru a putea deschide un cont bancar. \u00cen Rom\u00e2nia, v\u00e2rsta minima pentru a deschide un cont bancar de baza este ………..<\/p>\n
\nTrebuie s\u0103 fii anun\u0163at cu privire la orice modific\u0103ri ale termenilor \u015fi condi\u0163iilor contractuale dup\u0103 ce ai deschis contul.
\nDac\u0103 decizi s\u0103 \u00ee\u0163i transferi contul la o alt\u0103 institu\u0163ie financiar\u0103, banca trebuie s\u0103 \u00ee\u0163i furnizeze toate informa\u0163iile cu privire la cont \u00een termen de 3 zile de la primirea solicit\u0103rii tale. De asemenea, banca \u00ee\u0163i va \u00eenchide contul curent c\u00e2nd vei solicita acest lucru.
\nDe asemenea, \u00een condi\u0163ii normale, banca nu \u00ee\u0163i va \u00eenchide contul f\u0103r\u0103 un preaviz de cel pu\u0163in 30 de zile.
\n<\/a><\/p>\nTipuri de conturi curente<\/h3>\n
\nOpera\u0163iuni ce pot fi f\u0103cute din contul curent:
\n– \u00a0 transferuri intrabancare \u015fi interbancare \u00een Rom\u00e2nia sau din str\u0103in\u0103tate
\n–\u00a0\u00a0 pl\u0103\u0163i de facturi de utilit\u0103\u0163i
\n– \u00a0 constituire \u015fi lichidare de depozite (at\u00e2t cu plata lunar\u0103, c\u00e2t \u015fi cu plata la capitalizare)
\n–\u00a0\u00a0 opera\u0163iuni de schimb valutar
\n–\u00a0\u00a0 depuneri \u015fi retragere de numerar
\nOfertele b\u0103ncilor difer\u0103, de aceea este bine s\u0103 le compari \u015fi s\u0103 alegi tipul de cont curent care \u0163i se potrive\u015fte.
\n<\/a><\/p>\nCum \u00eenchizi un cont bancar?<\/h3>\n
\nPentru un transfer c\u00e2t mai u\u015for, este de preferat s\u0103 faci preg\u0103tirile necesare cu cel\u00a0 pu\u0163in o lun\u0103 \u00eenainte. Probabil c\u0103 banca va solicita un preaviz, la fel \u015fi companiile c\u0103tre care ai deschis un debit direct.
\nRespect\u0103 urm\u0103torii pa\u015fi pentru \u00eenchiderea sau transferul contului
\nDeschide contul nou: \u00cen\u015ftiin\u0163eaz\u0103 banca ta nou\u0103 c\u0103 faci un transfer de la o alt\u0103 banc\u0103, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 te poat\u0103 ajuta cu mutarea. Nu uita ca \u00een cerere s\u0103 solici\u0163i \u015fi transferul \u00eemprumuturilor, descoperirile de cont sau al oric\u0103ror alte datorii.
\nApoi a\u015fteapt\u0103 deschiderea contului nou p\u00e2n\u0103 s\u0103 mai fac\u0103 altceva.
\nFixeaz\u0103-\u0163i pl\u0103\u0163ile: f\u0103 o list\u0103 cu toate facturile \u015fi debitele directe pe care dore\u015fti s\u0103 le transferi (s-ar putea ca banca s\u0103 fac\u0103 acest lucru pentru tine) \u015fi nu uita s\u0103 icluzi datele scadente pentru fiecare plat\u0103.
\nRedirec\u0163ioneaz\u0103 plata salariului: Cel mai important lucru este s\u0103 transmi\u0163i angajatorului detaliile legate de contul nou pentru ca acesta s\u0103 \u00ee\u0163i poat\u0103 pl\u0103ti salariul \u00een acest cont. Dac\u0103 beneficiezi \u015fi de alte pl\u0103\u0163i regulate, cum sunt dividendele, nu uita s\u0103\u00a0 faci \u015fi aceste modific\u0103ri.
\n\u00cenchide vechiul cont: Odat\u0103 ce contul nou a fost \u00eenfin\u0163at \u015fi activat, iar toate angajamentele financiare au fost transferate, po\u0163i \u00eenchide contul vechi, transmi\u0163\u00e2nd b\u0103ncii o notificare scris\u0103.
\n\u00cen final returneaz\u0103 b\u0103ncii toate cardurile \u015fi cecurile nefolosite<\/p>\nAlte motive pentru \u00eenchiderea unui cont<\/h4>\n
\nConturile comune pot fi foarte utile atunci c\u00e2nd banii a dou\u0103 sau mai multe persoane sunt tinu\u0163i \u00eempreun\u0103. Dar ce se \u00eent\u00e2mpl\u0103 dac\u0103 lucrurile merg prost? Dac\u0103 este posibil ar trebui s\u0103 merge\u0163i am\u00e2ndoi la banc\u0103 pentru a \u00eenchide contul comun \u015fi pentru a v\u0103 deschide conturi separate. Banca va trebui s\u0103 fie in\u015ftiin\u0163at\u0103 cum dori\u0163i s\u0103 fie tratate angajamentele financiare existente.
\n<\/a><\/p>\nCum se deschide un cont \u00een Uniunea European\u0103?<\/h3>\n
\nUn act de identitate, carte de identitate sau pa\u015faport
\nO dovad\u0103 a adresei
\n\u00cen unele cazuri, \u0163i se pot solicita detalii bancare de la banca din \u0163ara de origine pentru a se putea asigura c\u0103 poten\u0163ialul client nu este \u00eenregistrat ca r\u0103u platnic.
\nUnele b\u0103nci \u00ee\u0163i vor permite deschiderea unui cont prin telefon, dac\u0103 aceasta va fi urmat\u0103 de o confirmare scris\u0103. Atunci c\u00e2nd solici\u0163i eliberraea unui card bancar \u0163i s-ar putea cere s\u0103 furnizezi detalii suplimentare, cum ar fi dovezile privind venitul (flutura\u015ful de salariu sau talonul de pensie).
\nDe asemenea, banca \u0163i-ar putea cere s\u0103 depui o sum\u0103 fix\u0103 \u00een cont ca depozit ini\u0163ial.<\/p>\n
\n\u00cen ciuda tuturor precau\u0163iilor pe care le-ar lua banca, chiar dac\u0103 ai fost declarat in stare de faliment \u00een Rom\u00e2nia, este posibil s\u0103 po\u0163i deschide un cont \u00een str\u0103in\u0103tate.
\nExist\u0103 organiza\u0163ii specializate (intermediari) care te pot ajuta s\u0103-\u0163i deschizi un cont \u00een alt Stat Membru al Uniunii Europene. Bine\u00een\u0163eles, ace\u015ftia te vor reprezenta numai dac\u0103 \u00eei pl\u0103te\u015fti. \u00cen mod normal aceast\u0103 procedur\u0103 \u00ee\u0163i garanteaz\u0103 c\u0103 cerea ta este tratat\u0103 favorabil \u015fi \u0163i se va deschide un cont. Totu\u015fi, Comisia European\u0103 a identificat c\u0103 comportamentul \u00eendoielnic al unor intermediari reprezint\u0103 o amenin\u0163are pentru interesele consumatorilor.
\nIn cazul \u00een care banca ta are filiale externe, aceasta te-ar putea ajuta cu deschiderea unui cont off shore. Adesea aceasta va face ca \u00eentregul proces s\u0103 fie mai ieftin \u015fi mai u\u015for.<\/p>\n
\n– beneficiezi de o dob\u00e2nd\u0103 mai mare pentru contul curent, dac\u0103 aceasta nu \u00ee\u0163i este oferit\u0103 \u00een \u0163ara ta
\n– ob\u0163ii o dob\u00e2nd\u0103 mai bun\u0103 pentru un \u00eemprumut
\n– \u00ee\u0163i diversifici investi\u0163iile \u015fi astfel vei ob\u0163ine un profit mai mare
\n– faci plasamente de capital sau pl\u0103\u0163i (\u00een special dac\u0103 moneda folosit\u0103 difer\u0103 de cea din \u0163ara ta)<\/p>\n
\nBariera lingvistic\u0103 nu numai c\u0103 poate \u00eencetini rela\u0163ia ta cu banca, dar te va face s\u0103 nu \u00een\u0163elegi contractul pe care \u00eel vei semna.
\nDistan\u0163a fizic\u0103 \u00eentre tine \u015fi banc\u0103 nu este un element care s\u0103 ajute, cu toate c\u0103 evolu\u0163ia internetului \u00eembun\u0103t\u0103\u0163e\u015fte aceast\u0103 situa\u0163ie.
\nContractul este reglementat de legea statului \u00een care a fost emis; este de preferat s\u0103 afli mai multe despre legisla\u0163ia na\u0163ional\u0103 \u015fi autorit\u0103\u0163ile de reglementare.
\nTrebuie s\u0103 iei \u0103n considerare faptul c\u0103 unele state nu fac parte din zona Euro. Din acest motiv trebuie s\u0103 dispui de fonduri care s\u0103 acopere comisioanele de schimb \u015fi riscul de schimb valutar.
\n\u00cen cazul falimentului, Directiva European\u0103 94\/19\/EC garanteaz\u0103 p\u00e2n\u0103 la 20.000 euro din sumele depuse. Dac\u0103 suma este mai mic\u0103, compensa\u0163ia va fi egala sau mai mare de 90% din toate depozitele f\u0103cute (\u00een curs de revizuire).<\/p>\n
\nB\u0103ncile de pe teritoriul UE:
\nOfer\u0103 rate diferite ale dob\u00e2nzilor. Trebuie men\u0163ionat faptul c\u0103 unele dintre aceste dob\u00e2nzi sunt condi\u0163ionate de o balan\u0163\u0103 minim\u0103 a contului. Dac\u0103 sumele depuse \u00een cont nu vor atinge un anumit nivel (perv\u0103zut \u00een contract), nu vei primi nicio dob\u00e2nd\u0103 pentru contul respectiv.
\nFolosesc cursuri de schimb diferite, \u00een func\u0163ie de servicii. Nu uita c\u0103 unele b\u0103nci percep taxe pentru decshiderea, administrarea sau \u00eenchiderea unui cont. Trebuie s\u0103 dispui de toate informa\u0163iile legate de administrarea contului \u00eenainte de a semna contractul, \u00een a\u015fa fel \u00eenc\u00e2t s\u0103 po\u0163i beneficia de competi\u0163ie.
\nFii informat \u00eenainte de a alege!<\/p>\n
\nDac\u0103 e\u015fti rezident \u00een Rom\u00e2nia, \u0163i se vor percepe taxe \u00een Rom\u00e2nia pentru veniturile ob\u0163inute oriunde \u00een lume. Aceasta include \u015fi veniturile ob\u0163inute din dob\u00e2nzile pentru conturi de economii de\u0163inute \u00een alte state ale UE.
\nTotu\u015fi, \u00een cazul \u00een care ai pl\u0103tit deja taxele pentru aceste venituri \u00een str\u0103in\u0103tate, nu vei fi taxat de dou\u0103 ori pentru ele. Unele state UE inten\u0163ioneaz\u0103 s\u0103 aplice o tax\u0103 pentru veniturile din economiile transfrontaliere, prefer\u00e2n aceasta modalitate \u00een locul schimbului de informa\u0163ii. \u00cen acest caz va trebui s\u0103 solici\u0163i o deducere a taxelor pe care deja le-ai pl\u0103tit.<\/p>\n
\nTrebuie s\u0103 afli mai multe de la autoritatea de reglementare din \u0163ara ta. \u00cen Rom\u00e2nia trebuie s\u0103 declari la vam\u0103 orice sum\u0103 care este egal\u0103 sau dep\u0103\u015fe\u015fte 10.000 euro\/persoan\u0103
\nTransferurile transfrontaliere:
\nConform Directivei 97\/5\/CE:
\n–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 b\u0103ncile trebuie s\u0103 furnizeze clien\u0163ilor informa\u0163ii scrise cu privire la termenii \u015fi condi\u0163iile aplicabile transferului (durata, comisioane, cursul de schimb…)
\n–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 trebuie asigurat\u0103 o perioad\u0103 de maxim 6 zile de la data accept\u0103rii transferului transfrontalier, \u00een caz contrar se vor pl\u0103ti compensa\u0163ii – garan\u0163ia \u00eenapoierii banilor p\u00e2n\u0103 la 12.500 euro, \u00een czul \u00een care “se pierde” transferul
\n–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 numai una dintre b\u0103ncile implicate poate percepe comisionul de transfer (fie cea a deponentului, fie cea a beneficiarului)
\n<\/a><\/p>\nAdministrarea contului curent<\/h3>\n
\nCe este extrasul de cont? Ce informa\u0163ii con\u0163ine?<\/p>\n
\nExtrasul de cont \u00ee\u0163i arat\u0103 c\u00e2nd \u015fi pentru ce sum\u0103:
\nai emis un cec
\nai retras bani de la bancomat
\nai pl\u0103tit facturi prin ordin de palt\u0103 sau direct debit
\nExtrasul de cont con\u0163ine \u015fi pl\u0103\u0163ile f\u0103cute \u00een contul t\u0103u. Aceste pl\u0103\u0163i pot fi salariul, diverse beneficii, depuneri \u00een numerar sau prin cec.<\/p>\nC\u00e2nd ar trebui s\u0103 prime\u015fti extrasul de cont; Este gratuit sau \u00eel pl\u0103te\u015fti?<\/h4>\n
\nDac\u0103 ai nevoie urgent\u0103 de un extras de cont, po\u0163i solicita unul.
\nEste posibil s\u0103 \u0163i se perceap\u0103 un comision (mic) pentru acest serviciu, pentru c\u0103 trebuie f\u0103cut \u00een mod special pentru tine, nu face parte din procedura obi\u015fnuit\u0103.
\nLa fel \u00een cazul \u00een care ai primit deja extrasul de cont obi\u015fnuit \u015fi solici\u0163i eliberarea unei copii – de obicei b\u0103ncile percep un comision.<\/p>\n
\nNu trimite \u00eenapoi extrasul de cont original; dac\u0103 dore\u015fti s\u0103 demonstrezi un anumit lucru, f\u0103 o copie a extrasului. Banca va analiza solicitarea ta. Dac\u0103 s-a produs o gre\u015feal\u0103 din vina b\u0103ncii, aceasta va trebui corectat\u0103.
\nDac\u0103 nu e\u015fti mul\u0163umit de r\u0103spuns, solicit\u0103 stabilirea unei \u00eent\u00e2lniri cu un reprezentant al b\u0103ncii pentru a discuta problema.<\/p>\n
\nDeseori cei care acord\u0103 credite ipotecare cer s\u0103 vad\u0103 extrasele de cont pentru 3 sau 6 luni \u00eenainte de a acorda \u00eemprumutul, pentru a verifica at\u00e2t adresa, c\u00e2t \u015fi raportul de venituri \u015fi cheltuieli.
\nNu uita, unele b\u0103nci percep comision pentru eliberarea unei copii a extrasului de cont. Dac\u0103 \u00ee\u0163i administrezi contul prin internet, este bine s\u0103 tip\u0103re\u015fti extrasele primite sau m\u0103car s\u0103 verifici c\u00e2t timp sunt valabile on-line \u015fi dac\u0103 \u00ee\u0163i pot fi furnizate \u015fi extrase tip\u0103rite.
\n<\/a><\/p>\nCardul de debit – ce ar trebui s\u0103 \u015ftiu despre el?<\/h3>\n
\nPe l\u00e2ng\u0103 retragerea de bani de la bancomat, cea mai important\u0103 func\u0163ie a cardului de debit este plata cump\u0103r\u0103turilor la comercian\u0163i. Sistemul este deosebit de simplu \u015fi, dac\u0103 \u00eel folosi\u0163i, nu trebuie s\u0103 mai mergi \u00eent\u00e2i la bancomat pentru a retrage numerar \u015fi apoi la cump\u0103r\u0103turi.<\/p>\n
\nPentru tranzac\u0163iile efectuate \u00een Rom\u00e2nia nu se pl\u0103te\u015fte comision.<\/p>\n
\n–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 taxa anual\u0103 de administrare – se pl\u0103te\u015fte de regul\u0103 la \u00eenceput de an, banca re\u0163in\u00e2nd automat suma respectiv\u0103 din soldul contului. \u00cen consecin\u0163\u0103, dac\u0103 nu inten\u0163ionezi s\u0103 mai folose\u015fti un anumit card, este bine s\u0103 solici\u0163i b\u0103ncii emitente \u00eenchiderea contului. Altfel, vei fi bun de plat\u0103! De asemenea, este foarte important s\u0103 \u00eentrebi la banc\u0103 dac\u0103 o dat\u0103 cu emiterea cardului vi \u0163i s-a deschis \u015fi un cont curent. \u00cen acest caz, s-ar putea ca \u015fi pentru contul curent s\u0103 ai de pl\u0103tit un comision de deschidere \u015fi unul de administrare.
\n–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 taxa de emitere \u00ad se pl\u0103te\u015fte la emitere. Cum cardurile sunt valabile \u00een general doi ani, este bine s\u0103 te interesezi c\u00e2t cost\u0103 \u015fi re\u00eennoirea lor.
\ncomisionul de retragere de numerar \u00ad \u00een general, se pl\u0103te\u015fte 0,2% pentru fiecare opera\u0163iune, dac\u0103 se folose\u015fte bancomatul b\u0103ncii emitente, dar sunt \u015fi b\u0103nci care nu percep comision. \u00cen cazul \u00een care se folose\u015fte bancomatul altei b\u0103nci, comisioanele sunt mai ridicate. \u00cen aceste situatii se achit\u0103 \u015fi o tax\u0103 suplimentar\u0103 de 2,5 lei pentru accesul la re\u0163eaua de bancomate a altei b\u0103nci (sau 0,5 lei \u00een cazul unui num\u0103r limitat de b\u0103nci). Retragerea de numerar \u00een str\u0103in\u0103tate este \u015fi mai scump\u0103. \u00cen general, nu este recomandat s\u0103 retragi sume mici, deoarece comisioanele \u00eencep de la 2-3 euro, indiferent de suma retras\u0103.
\n–\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 comisionul pentru tranzac\u0163iile la comercian\u0163i: \u00ad \u00een Romania, nu se pl\u0103te\u015fte comision pentru pl\u0103\u0163ile la comercian\u0163i, indiferent de banca emitent\u0103 (cea care a emis cardul) \u015fi de banca acceptatoare (cea care a instalat POS-ul la comerciant). Pentru tranzac\u0163iile efectuate \u00een str\u0103in\u0103tate, unele banci aplic\u0103 comisioane, dar exist\u0103 \u015fi carduri cu care se pot face tranzac\u0163ii cu comision zero. Chiar \u015fi a\u015fa, pot ap\u0103rea \u00eens\u0103 cheltuieli legate de conversia valutar\u0103. Dac\u0103 ai un card emis \u00een lei \u015fi faci cump\u0103r\u0103turi \u00een euro, banca va percepe un comision de schimb valutar. Mai mult, dac\u0103 faci pl\u0103\u0163i \u00een alt\u0103 valut\u0103 decat euro, este posbil ca banca s\u0103 trasforme mai \u00eent\u00e2i suma cheltuit\u0103 din valuta respectiv\u0103 (de exemplu, dolari) \u00een euro \u015fi apoi din euro \u00een lei. Astfel, se vor aplica dou\u0103 comisioane de schimb valutar. Prin urmare, \u00eentreab\u0103 la banc\u0103 cum se face conversia valutar\u0103 \u015fi la ce curs de schimb, \u00eenainte de a folosi cardul \u00een str\u0103in\u0103tate.
\n\u00cen plus fa\u0163\u0103 de aceste costuri aceste costuri, este bine s\u0103 \u015ftii ce comisioane se practic\u0103 \u015fi pentru alte opera\u0163iuni, cum ar fi: interogarea soldului la bancomat, alimentarea contului de card, schimbarea sau regenerarea codului PIN, blocarea cardului.<\/p>\n
\nIndiferent de motivul pentru care solici\u0163i blocarea cardului, nu dezv\u0103lui codul PIN, nici chiar atunci c\u00e2nd e\u015fti 100% sigur c\u0103 discu\u0163i cu un func\u0163ionar al b\u0103ncii. Nimeni nu are dreptul s\u0103 cunoasc\u0103 acest cod \u00een afar\u0103 de posesorul cardului.
\nDup\u0103 ce ai anun\u0163at banca, aceasta devine responsabil\u0103 de eventualele tranzac\u0163ii fraduloase efectuate ulterior cu cardul. De aceea, este important s\u0103 anun\u0163i c\u00e2t mai repede banca emitent\u0103, pentru c\u0103 astfel diminuezi riscul la care e\u015fti supus.
\nChiar dac\u0103 fraudele au loc p\u00e2n\u0103 s\u0103 se anun\u0163e banca de pierderea sau furtul cardului, posesorul acestuia este protejat de lege. \u00cen cazul \u00een care tranzac\u0163iile frauduloase dep\u0103\u015fesc echivalentul a 150 euro, clientul poate primi banii \u00eenapoi de la banc\u0103. Totu\u015fi, dac\u0103 banca dovede\u015fte c\u0103 de\u0163in\u0103torul cardului a ac\u0163ionat cu neglijen\u0163\u0103, atunci r\u0103spunderea cade integral \u00een sarcina clientului. Cea mai frecventa gre\u015feal\u0103 facut\u0103 de posesorii de carduri este de a nota codul PIN pe o h\u00e2rtie care este pastrat\u0103 \u00een portofel, l\u00e2ng\u0103 card. De asemenea, se consider\u0103 neglijen\u0163\u0103 \u015fi dac\u0103 pierderea este raportat\u0103 cu \u00eent\u00e2rziere.<\/p>\n
\n\u00cen general, este recomandat s\u0103 solici\u0163i b\u0103ncii emitente explica\u0163ii despre orice tranzac\u0163ie care pare suspect\u0103.
\nConform legii, de\u0163in\u0103torul este obligat s\u0103 comunice b\u0103ncii la linia de urgen\u0163\u0103 orice eroare sau neregul\u0103 aparut\u0103 \u00een gestionarea contului de card. Ulterior, banca va fi responsabil\u0103 pentru orice tranzac\u0163ie frauduloas\u0103.
\nCa \u015fi \u00een cazul pierderii sau furtului cardului, e\u015fti protejat \u015fi pentru fraudele ap\u0103rute p\u00e2n\u0103 la sesizarea b\u0103ncii. \u00cen acest caz, vei putea fi desp\u0103gubit pentru tranzac\u0163iile
\nfrauduloase mai mari de 150 euro, cu condi\u0163ia ca banca s\u0103 nu poat\u0103 dovedi c\u0103 ai ac\u0163ionat cu neglijen\u0163\u0103. Anun\u0163area cu \u00eent\u00e2rziere a unei tranzac\u0163ii suspecte, poate fi considerat\u0103 un caz de culp\u0103.
\nPe de alt\u0103 parte, clientul nu este considerat vinovat pentru tranzac\u0163iile efectuate dac\u0103 s-a utilizat cardul f\u0103r\u0103 a fi prezentat fizic \u015fi f\u0103r\u0103 identificarea electronic\u0103 a acestuia (f\u0103ra a se introduce codul PIN). Mai mult, chiar \u015fi dac\u0103 s-a solicitat codul PIN, acest lucru nu \u00eenseamn\u0103 automat c\u0103 r\u0103spunderea pentru tranzac\u0163iile frauduloase va apar\u0163ine clientului.
\n<\/a><\/p>\nDescoperirea de cont (overdraft-ul) – este pentru tine?<\/h3>\n
\nDescoperirea de cont \u00ee\u0163i permite s\u0103 p\u0103strezi fluxul de numerar atunci c\u00e2nd veniturile sunt mai mici dec\u00e2t cheltuielile, pentru o perioad\u0103 scurt\u0103 de timp; unele b\u0103nci ofer\u0103 aceast\u0103 “plas\u0103 de siguran\u0163\u0103” f\u0103r\u0103 a percepe comision pentru o perioad\u0103 \u015fi o sum\u0103 limitat\u0103.
\nDac\u0103 ai serviciul de overdraft activat po\u0163i \u00eemprumuta p\u00e2n\u0103 la suma aprobat\u0103 oric\u00e2nd, dar nu ai un garfic de rambursare; overdraft-ul este creat pentru a putea \u00eemprumuta \u015fi rambursa sume de bani pentru a acoperi lipsa acestora pe perioade scurte de timp. Este o forma de \u00eemprumut foarte flexibil\u0103, dar nu este potrivit\u0103 dac\u0103 ai nevoie s\u0103 \u00eemprumu\u0163i bani pentru o perioad\u0103 mai \u00eendelungat\u0103.
\nDac\u0103 dore\u015fti s\u0103 \u0163i se acorde o descoperire de cont, trebuie s\u0103 contactezi banca sau o filial\u0103 a acesteia pentru a putea discuta cu un reprezentant.<\/p>\n
\nDescoperirea de cont autorizat\u0103 este aceea pe care banca a aprobat-o, este suma fix\u0103 pe care banca \u0163i-o pune la dispozi\u0163ie oric\u00e2nd, \u00een cadrul perioadei de timp convenite. Dac\u0103 nu o folose\u015fti, nu pl\u0103te\u015fti comision pentru ea.
\nMajoritatea descoperirilor de cont au dob\u00e2nzi variabile; dob\u00e2nda perceput\u0103 este mai mare sau mai mic\u0103, \u00een func\u0163ie de dob\u00e2nda de baz\u0103 practicat\u0103 de banc\u0103 la momentul respectiv. B\u0103ncile au dob\u00e2nzi \u015fi politici diferite:
\ncomision lunar de adiministrare
\ncomision numai pentru suma folosit\u0103
\ncomision pentru fiecare cec \u015fi tranzac\u0163ie facut\u0103 \u00een perioada de folosire a descoperirii de cont
\nComisioanele pot fi calculate zilnic, lunar, trimestrial sau chia anual. In fiecare caz, banca este obligat\u0103 s\u0103 te informeze de la \u00eenceput cum se va calcula dob\u00e2nda, care este rata dob\u00eenzii, cum \u015fi c\u00e2nd \u0163i seva deduce din cont dob\u00e2nda. Suma perceput\u0103 va fi men\u0163ionat\u0103 \u00een extrasul de cont.<\/p>\n
\nBanca nu este obligat\u0103 s\u0103 \u00ee\u0163i acorde o descoperire de cont neautorizat\u0103. Ca regul\u0103 general\u0103, c\u00e2nd nu ai acordul b\u0103ncii pentru descoperire de cont, orice cec sau retragerea unei sume de bani mai mari dec\u00e2t cea disponibil\u0103 \u00een cont poate fi refuzat\u0103 – banca nu o va onora \u015fi va trebui s\u0103 pl\u0103te\u015fti un comision pentru returnare.
\nDeseori rata dob\u00e2nzii pentru overdraft-ul neautorizat este mai mare dec\u00e2t cea perceput\u0103 pentru un overdraft autorizat. Aceasta face parte din penaliz\u0103rile percepute \u00een scopul descuraj\u0103rii clien\u0163ilor de a retrage mai mul\u0163i bani dec\u00e2t cei disponibili f\u0103r\u0103 acordul prealabil al b\u0103ncii;
\nDe obicei b\u0103ncile \u00ee\u015fi \u00eencurajeaz\u0103 clien\u0163ii s\u0103 solicite aprobarea unui overdraft.<\/p>\n
\nBanca poate percepe un comision pentru activarea unui overdraft. Acesta va acoperi costurile de analizare a situa\u0163iei tale pentru stabilirea sumei maxime care \u0163i se poate acorda.
\nMajoritatea descoperirilor de cont au rate variabile ale dob\u00e2nzii, deci dac\u0103 dob\u00e2nda de baz\u0103 cre\u015fte brusc, vei realiza c\u0103 pl\u0103te\u015fti mult mai mult dec\u00e2t \u0163i-ai propus. Dac\u0103 apelezi \u00een mod frecvent la descoperirea de cont, ai putea lua \u00een considerare solicitarea unui \u00eemprumut, mai ales dac\u0103 acesta are o dob\u00e2nd\u0103 mai mic\u0103.<\/p>\n
\nDe asemenea, banca are dreptul de a modifica termenii \u015fi condi\u0163iile overdraftului.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"