Institu\u0163iile financiare \u00ee\u0163i pot oferi, \u00een general, urm\u0103toarele tipuri de credite:
\n– Pentru cump\u0103rarea unei locuin\u0163e;
\n– Pentru cump\u0103rarea unor bunuri de folosin\u0163\u0103 \u00eendelungat\u0103;
\n– Pentru consum, pentru utilizare divers\u0103.<\/p>\n
Creditul pentru cump\u0103rarea unei locuin\u0163e<\/strong> Creditul ipotecar este mai avantajos prin faptul c\u0103 obiectul de garan\u0163ie este chiar locuin\u0163a pe care dore\u015fti s\u0103 o achizi\u0163ionezi, dar poate s\u0103 apar\u0103 \u015fi riscul de a r\u0103m\u00e2ne f\u0103r\u0103 cas\u0103, deoarece banca o va vinde pentru a-\u015fi recupera suma dat\u0103 cu \u00eemprumut.<\/p>\n Creditul pentru achizi\u0163ionarea de bunuri de folosin\u0163\u0103 \u00eendelungat\u0103 Creditul de consum<\/strong> Institu\u0163iile financiar bancare dezvolt\u0103 diferite credite oferite consumatorilor, cum ar fi: credit pentru vacan\u0163\u0103, credit pentru studii, credit pentru \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea confortului din locuin\u0163\u0103, credit pentru tratament medical, credit pentru pensionari, credit pentru adolescen\u0163i sau credit pentru cump\u0103rarea unui teren \u00een vederea construirii unei case etc.<\/p>\n Venituri<\/strong>. Multe institu\u0163ii financiar bancare calculeaz\u0103 rata lunar\u0103 prin care trebuie \u00eenapoiat \u00eemprumutul, iar dac\u0103 aceasta este mai mare dec\u00e2t un procent stabilit \u00een normele institu\u0163iei financiar bancare din veniturile lunare, atunci nu aprob\u0103 cererea de credit.<\/p>\n Giran\u0163i<\/strong>. Girantul este persoana care \u00ee\u015fi d\u0103 acordul c\u0103 va pl\u0103ti el rata (sau chiar \u00eemprumutul), dac\u0103 tu nu \u00ee\u0163i pl\u0103te\u015fti datoriile. La acordarea creditului, unele institu\u0163ii financiar bancare, cer s\u0103 fie prezen\u0163i \u015fi giran\u0163ii (unul sau doi) \u00eempreun\u0103 cu clientul care cere \u00eemprumutul. Asigurare<\/strong>. Unele institu\u0163ii financiar bancare pot solicita, pentru credite mai mari, o asigurare de via\u0163\u0103 sau pot solicita clientului Avans<\/strong>. Reprezint\u0103 un anumit procent din pre\u0163ul bunului pe care clientul dore\u015fte s\u0103-l cumpere cu creditul. Acest avans trebuie s\u0103-l depun\u0103 clientul \u00eentr-un cont al institu\u0163iei financiar bancare de la care solicit\u0103 creditul.<\/p>\n Criterii<\/strong>. Institu\u0163ia financiar bancar\u0103 ia decizia de a acorda un credit pe baza unor criterii care dau un rezultat menit s\u0103 reduc\u0103 Dob\u00e2nda anual\u0103 efectiv\u0103 (DAE) care conform legii \u201eface echivalen\u0163a, la nivelul unui an, \u00eentre valoarea curent\u0103 a tuturor angajamentelor sub forma unor \u00eemprumuturi, ramburs\u0103ri \u015fi cheltuieli existente sau viitoare, acceptate de c\u0103tre creditor \u015fi de beneficiarul creditului\u201d. Se calculeaz\u0103 \u00een conformitate cu o formul\u0103 de calcul prestabilit\u0103. Ca baz\u0103 de calcul pentru DAE trebuie s\u0103 se aib\u0103 \u00een vedere costul total al creditului acordat consumatorului.<\/p>\n Documenta\u0163ia de credit cuprinde (legea spune\u201d cel pu\u0163in\u201d, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 este o documenta\u0163ie minimal\u0103), urm\u0103toarele acte: UN OM PREVENIT FACE C\u00c2T DOI<\/p>\n CE NU TREBUIE S\u0102 FACI C\u00c2ND AI DATORII:<\/strong> Link-uri utile CUM PUTE\u0162I FACE O RECLAMA\u0162IE EFICIENT\u0102<\/strong> – NU AM\u00c2NA\u0162I !<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Multe institu\u0163ii financiar bancare calculeaz\u0103 rata
\nCreditul pentru cump\u0103rarea unei locuin\u0163e poate fi credit ipotecar sau imobiliar.
\nOb\u0163inerea creditului imobiliar se poate face, \u00een general, prin prezentarea unor garan\u0163ii, cum ar fi: veniturile clientului, giran\u0163i, obiecte de valoare care pot oferi b\u0103ncii \u00eencrederea c\u0103 clientul are mijloace de a \u00eenapoia \u00eemprumutul.<\/p>\n
\nCreditul se acord\u0103 fie pentru diverse aparate electrocasnice, fie pentru cump\u0103rarea unui automobil. \u00cen general, institu\u0163iile financiar bancare solicit\u0103 un document prin care se atest\u0103 faptul c\u0103 solicitantul – consumatorul dore\u015fte \u00een mod serios s\u0103 cumpere obiectul respectiv.
\nConsumatorul nu poate achizi\u0163iona cu \u00eemprumutul ob\u0163inut altceva dec\u00e2t ceea ce a declarat \u00een cererea de creditare.<\/p>\n
\nCreditul de consum poate fi folosit de c\u0103tre consumator pentru ceea ce dore\u015fte, f\u0103r\u0103 a aduce justific\u0103ri institu\u0163iei financiar bancare cu privire la modalitatea de utilizare a banilor.<\/p>\n
\nVenitul girantului trebuie s\u0103 fie suficient de mare pentru a putea pl\u0103ti rata \u00een locul debitorului. De asemenea, este necesar ca girantul s\u0103 aib\u0103 un loc de munc\u0103 stabil, \u00een acelea\u015fi condi\u0163ii ca \u015fi cele impuse clientului.
\nTotu\u015fi, \u00een ultima vreme, datorit\u0103 cre\u015fterii concuren\u0163ei dintre b\u0103nci, aceast\u0103 condi\u0163ie nu mai este prezent\u0103 \u00een toate situa\u0163iile;
\nsunt anumite forme de credit, pentru care institu\u0163iile financiar bancare nu mai solicit\u0103 giran\u0163i.<\/p>\n
\ns\u0103 asigure bunul cump\u0103rat cu creditul \u015fi pot s\u0103 v\u0103 oblige s\u0103 \u00eencheia\u0163i asigurare numai cu o anumit\u0103 societate de asigur\u0103ri (\u201dagreat\u0103\u201d), nu la alegerea dumneavoastr\u0103.
\nDin punct de vedere legal, reglement\u0103rile de protec\u0163ia consumatorilor consider\u0103 aceast\u0103 obliga\u0163ie ca o “clauz\u0103 abuziv\u0103”, care genereaz\u0103 avantaje numai pentru banc\u0103.
\n\u00cen orice caz, aceast\u0103 asigurare prezint\u0103 un caracter special prin faptul c\u0103 desp\u0103gubirea nu o ve\u0163i \u00eencasa dvs., ci banca, de\u015fi numai dvs. pl\u0103ti\u0163i costul asigur\u0103rii.<\/p>\n
\nriscul pentru banc\u0103, de exemplu:
\n– starea material\u0103;
\n– nivelul veniturilor;
\n– stabilitatea la locul de munc\u0103;
\n– stabilitatea de domiciliu;
\n– v\u00e2rsta (un pensionar are mai pu\u0163ine \u015fanse la credit);
\n– sarcini familiale;
\n– comportamentul din trecut \u00een rela\u0163ie cu institu\u0163iile financiar bancare.
\nFiecare din aceste criterii are acordat un num\u0103r de puncte. Suma lor va da un total de care se \u0163ine seama la luarea deciziei pentru aprobarea solicit\u0103rii de credit.<\/p>\n
\n1. Situa\u0163ia financiar\u0103 a debitorului \u015fi a persoanei care \u00eel gireaz\u0103, \u201cinclusiv proiec\u0163ia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului \u015fi de plat\u0103 a dob\u00e2nzilor\u201d;
\n2. \u201cO descriere a modalit\u0103\u0163ilor de garantare p\u00e2n\u0103 la plata integral\u0103 a datoriei \u015fi, dup\u0103 caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garan\u0163iei\u201d;
\n3. \u201cO descriere a condi\u0163iilor creditului, cuprinz\u00e2nd valoarea creditului, valoarea DAE, rata dob\u00e2nzii, schema de rambursare \u015fi obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul\u201d.<\/p>\n
\n– Nu te ascunde dup\u0103 deget! Nu te face c\u0103 nu vezi cum \u00ee\u0163i cresc datoriile \u015fi nu le ignora \u2013 ele nu vor disp\u0103rea de la sine, iar situa\u0163ia va deveni din ce \u00een ce mai dramatic\u0103.
\n– Nu l\u0103sa nedeschise plicurile cu facturi sau extrase de cont!
\n– Nu \u00eencerca s\u0103 \u00eemprumu\u0163i \u015fi mai mul\u0163i bani ca s\u0103 \u00ee\u0163i pl\u0103te\u015fti toate datoriile, f\u0103r\u0103 s\u0103 te consul\u0163i mai \u00eent\u00e2i cu un consilier financiar.
\n CE TREBUIE S\u0102 FACI C\u00c2ND AI DATORII:<\/strong>
\n– Cere sfaturi \u015fi ajutor \u00eenainte ca situa\u0163ia s\u0103 scape de sub control.
\nExist\u0103 organiza\u0163ii de caritate sau organiza\u0163ii ale consumatorilor, care te pot ajuta.
\n– Men\u0163ine o rela\u0163ie buna cu finan\u0163atorul.
\n\u00cen\u0163elege c\u0103 majoritatea creditorilor sunt dispu\u015fi s\u0103 discute cu tine despre problemele pe care le ai \u015fi sunt preg\u0103ti\u0163i s\u0103 accepte un plan realist de plat\u0103 a datoriei.
\n– Ac\u0163ioneaz\u0103! Ia leg\u0103tura c\u00e2t mai cur\u00e2nd cu cei c\u0103rora le e\u015fti dator. Cu c\u00e2t afl\u0103 mai repede problema, cu at\u00e2t ai \u015fanse mai mari s\u0103 te \u00een\u0163eleag\u0103 \u015fi s\u0103 g\u0103si\u0163i \u00eempreun\u0103 o cale de returnare a datoriilor.<\/p>\n
\n www.anpcppsr.ro<\/a>
\n www.birouldecredit.ro<\/a>
\n www.dolceta.eu<\/a><\/p>\n
\n– Nu ave\u0163i re\u0163ineri.
\n– Afla\u0163i care sunt drepturile dvs. \u00eenainte de a porni la drum.
\n– Ob\u0163ine\u0163i mai repede ceea ce dori\u0163i, dac\u0103 v\u0103 p\u0103stra\u0163i calmul!
\n– Prezenta\u0163i faptele exact, f\u0103r\u0103 alte comentarii.
\n– Spune\u0163i ce pretinde\u0163i: scuze, \u00eenlocuirea produsului, restituirea banilor, servicii mai bune sau compensa\u0163ii.
\n– Vorbi\u0163i numai cu cineva care are autoritatea de a ac\u0163iona.
\n– P\u0103stra\u0163i \u00eentr-un dosar toate informa\u0163iile de care ve\u0163i avea nevoie: reclame, comenzi, chitan\u0163e, certificate de garan\u0163ie, instruc\u0163iuni de folosire, c\u0103r\u0163i tehnice, dovada de plat\u0103, scrisori, datele la care au avut loc discu\u0163iile \u015fi numele persoanelor cu care a\u0163i vorbit.
\n– Dac\u0103 trebuie s\u0103 trimite\u0163i oricare dintre aceste documente companiei \u00een cauz\u0103, trimite\u0163i o copie \u015fi p\u0103stra\u0163i originalul.
\n– Ac\u0163iona\u0163i rapid, imediat ce a\u0163i descoperit problema.
\n– Prezenta\u0163i-v\u0103 de fiecare dat\u0103: numele, adresa, num\u0103rul de telefon \u015fi adresa de e-mail, al\u0103turi de num\u0103rul de dosar la compania respectiv\u0103, dac\u0103 este cazul.<\/p>\n
\nlunar\u0103 prin care trebuie \u00eenapoiat \u00eemprumutul, iar dac\u0103 aceasta
\neste mai mare dec\u00e2t un procent<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7,10],"tags":[66,152,150,151,40,149],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/108"}],"collection":[{"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=108"}],"version-history":[{"count":4,"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/108\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":226,"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/108\/revisions\/226"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=108"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=108"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/o9atitudine.ro\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=108"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}